Leads retraite et PER exclusifs, qualifiés sur le statut, l'épargne en place et l'horizon de départ.
Actifs qui préparent leur retraite, indépendants, cadres, futurs retraités qui veulent faire le point, détenteurs d'anciens contrats à transférer : nous recueillons leurs demandes de rappel sur nos propres campagnes, contrôlons chaque fiche et la transmettons en temps réel à votre cabinet ou à votre plateau, sans la proposer à personne d'autre.
Christophe D., 54 ans
Annecy (74) · cadre salarié, marié
Page et texte accepté archivés
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Six réalités de l'épargne retraite qui déterminent ce qu'un lead vaut pour vos conseillers.
Un rendez-vous retraite demande du temps et de la pédagogie. Ces paramètres guident le choix des questions posées au particulier avant que sa demande ne vous parvienne.
Un produit unique depuis la loi PACTE
La loi n° 2019-486 du 22 mai 2019, dite loi PACTE, a créé le Plan d'épargne retraite, ouvert à la commercialisation depuis le 1er octobre 2019. Il existe sous trois formes : le PER individuel, ouvert à toute personne majeure, et deux PER d'entreprise, l'un collectif et facultatif, l'autre obligatoire pour certaines catégories de salariés. Les particuliers mélangent souvent ces dispositifs : la qualification doit établir ce qu'ils détiennent déjà.
Compte-titres ou contrat d'assurance
Le PER individuel prend la forme d'un compte-titres, dit PER bancaire, ou d'une adhésion à un contrat d'assurance de groupe, proposé par une entreprise d'assurance, une mutuelle ou une institution de prévoyance. La forme distribuée par votre cabinet détermine les règles qui encadrent l'appel : nous la notons au cadrage pour rédiger le texte de consentement et les pages de collecte en conséquence.
Une épargne bloquée jusqu'à la retraite
En principe, les sommes restent indisponibles jusqu'au départ en retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par les textes, dont l'achat de la résidence principale, l'invalidité, le décès du conjoint ou le surendettement. Au départ, la sortie se fait en capital, en rente viagère ou en combinant les deux. Ces contraintes se comprennent mieux de vive voix : un prospect qui a choisi son créneau de rappel est disponible pour un échange de fond.
Des anciens contrats encore ouverts
PERP, contrats Madelin, Préfon, Perco, Corem, CRH et contrats dits « article 83 » : les produits antérieurs au 1er octobre 2019 peuvent être transférés vers un PER. L'opération doit être réalisée en quatre mois au plus, et des frais plafonnés à 5 % de l'épargne peuvent s'appliquer si le contrat a moins de dix ans. Beaucoup d'épargnants ignorent ce qu'ils détiennent encore chez un ancien employeur : c'est un motif de demande à part entière.
Des questions qui naissent vers 45 ans
Dès 45 ans, chacun peut demander à l'un de ses régimes un entretien information retraite, et le relevé de carrière est consultable à tout moment. Rachat de trimestres, surcote, cumul emploi-retraite : les particuliers découvrent alors des leviers et cherchent un professionnel pour les relier à leur épargne. Ces demandes se repèrent par l'âge et l'objectif déclaré.
L'accord préalable, condition de l'appel
Depuis le 11 août 2026, le démarchage téléphonique d'un consommateur suppose son consentement préalable, sauf sollicitation liée à l'objet d'un contrat en cours, et Bloctel a pris fin. Sur un produit d'épargne de long terme, où l'appel précède souvent un rendez-vous de conseil, la preuve jointe à la fiche fait partie de ce que vous achetez.
De la préparation au départ : six profils de demandes.
Vous choisissez les profils que votre offre et vos conseillers savent accompagner, puis le volume souhaité sur chacun.
Actifs de 40 à 60 ans
Salariés qui commencent à estimer l'écart entre leur dernier revenu et leur future pension, et veulent savoir comment s'y préparer. Le formulaire recueille l'âge, le statut et l'épargne déjà constituée, pour que le premier appel parte de leur situation réelle.
- Tranches d'âge définies avec vous
- Épargne retraite en place
Cadres
Souvent passés par plusieurs entreprises, ils peuvent cumuler un PER d'entreprise, un ancien contrat article 83 et une épargne personnelle. La question sur les contrats détenus permet à votre conseiller d'arriver à l'appel avec une première cartographie.
- Contrats d'entreprise passés et actuels
- Tranche de revenus
Travailleurs indépendants
Artisans, commerçants, professions libérales, dirigeants non salariés : sans dispositif collectif, ils organisent seuls leur épargne retraite, parfois avec un ancien contrat Madelin. Nous recueillons leur statut, leur activité et un créneau compatible avec leurs journées.
- Statut et activité
- Contrat Madelin éventuel
Futurs retraités qui font le point
À quelques années du départ, ils veulent un bilan : date possible, montant estimé, intérêt d'un rachat de trimestres. Le rachat se demande auprès des caisses de retraite et les trimestres rachetés n'ouvrent pas droit à la retraite anticipée. Votre conseiller les oriente ; la fiche indique l'horizon de départ et l'objectif.
- Horizon de départ
- Bilan retraite demandé
Préparation de revenus complémentaires
Particuliers proches de la retraite qui s'interrogent sur la manière de compléter leur pension et sur le choix, le moment venu, entre capital et rente. Leur demande porte sur une explication : le texte du formulaire ne leur promet ni montant, ni rendement.
- Objectif déclaré
- Situation du foyer
Détenteurs d'anciens contrats
PERP, Madelin, article 83, Perco : ces épargnants veulent savoir si un transfert vers un PER a du sens pour eux. Le formulaire leur demande le type de contrat et son ancienneté approximative, deux éléments qui conditionnent les frais éventuels de transfert.
- Type de contrat détenu
- Ancienneté déclarée
Les questions posées avant qu'une demande rejoigne votre agenda.
Nous arrêtons les critères avec vous au cadrage, puis nous les traduisons en questions filtrantes. Une demande qui sort de ces critères n'est pas livrée, et donc pas facturée.
Âge, statut, département
- L'âge borne la cible. Un PER individuel ne peut plus être ouvert au nom d'un mineur depuis le 1er janvier 2024, et les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles depuis le 1er janvier 2026 : deux repères pour fixer les âges minimal et maximal avec vous.
- Le statut (salarié, cadre, indépendant, dirigeant) oriente la conversation vers les dispositifs que la personne peut détenir.
- Le département limite la diffusion aux zones où vos conseillers interviennent, notamment si le rendez-vous se tient en cabinet. Le prix par lead tient compte des zones retenues.
Revenus ou tranche d'imposition
- La personne se situe dans une tranche déclarative que vous choisissez : revenus du foyer ou tranche marginale d'imposition. Nous ne demandons ni avis d'imposition, ni montant exact.
- Cette donnée sert à orienter la demande vers le bon conseiller. Elle ne sert jamais, dans nos messages, à annoncer une économie d'impôt.
Contrats en place et objectif
- Épargne retraite existante : aucune, PER, ou ancien contrat (PERP, Madelin, article 83, Perco), avec son ancienneté approximative.
- Objectif déclaré : commencer à épargner, faire un bilan retraite, regrouper ou transférer des contrats, préparer des revenus complémentaires.
- Les demandes qui relèvent d'un autre métier, par exemple une question purement fiscale ou un litige avec une caisse, peuvent être écartées avant livraison.
Horizon de départ et créneau de rappel
- L'horizon de départ (moins de 5 ans, 5 à 10 ans, plus de 10 ans) vous aide à prioriser les rappels et à préparer l'entretien.
- Le créneau choisi par la personne permet de placer l'appel dans les jours et plages horaires autorisés, détaillés sur notre page conformité.
- Si l'appel débouche sur un rendez-vous en cabinet ou en visio, la fiche garde la trace de l'objet de la demande initiale.
Comment nous produisons vos leads retraite et PER.
Campagnes, pages de collecte et contrôles sont à notre charge. Vous payez les leads valides qui vous sont livrés.
Des messages d'information, pas de promesse
Nos annonces invitent à faire le point sur sa retraite, à retrouver un ancien contrat ou à comprendre le fonctionnement du PER. Les angles, visuels et audiences diffèrent pour un indépendant, un cadre ou un futur retraité. Nous diffusons sur Meta, Google et d'autres leviers selon le profil.
- Angles bilan, transfert, préparation
- Ajustés en continu sur vos retours
Des pages de collecte propres à la retraite
Chaque page présente la demande pour ce qu'elle est : être rappelé par un professionnel, identifié comme tel. Les questions s'adaptent au profil, et le texte de consentement, affiché avant l'envoi, nomme la nature du service pour lequel la personne accepte l'appel.
- Questions filtrantes définies avec vous
- Accord explicite pour être rappelé
Des contrôles avant chaque envoi
Validité et format du numéro, détection des doublons y compris sur votre historique, repérage des faux leads et des remplissages automatiques. Une vérification du numéro par SMS peut s'ajouter selon les dispositifs.
- Doublons contrôlés sur votre base
- Vérification SMS en option
Un débit adapté au temps de conseil
Un entretien retraite dure plus longtemps qu'un appel de comparaison. Le plafond quotidien, réglable par plage horaire, tient compte du nombre de rendez-vous que vos conseillers peuvent assurer. Livraison en temps réel par API, webhook ou intégration CRM ; un e-mail ou un tableur partagé suffit au démarrage.
- Plafond par plage horaire
- Pause ou ajustement à tout moment
Un test calibré, puis des paliers.
Le démarrage porte sur un volume limité, fixé selon le nombre de conseillers et leurs disponibilités. Le volume progresse ensuite par paliers, à mesure que la joignabilité et les rendez-vous tenus se confirment de votre côté.
- Leads écartés visibles. Le tableau de suivi recense les demandes livrées et celles retenues avant livraison, avec le motif.
- Boucle qualité. Vous nous renvoyez le résultat de vos appels (joignabilité, rendez-vous, signature) ; nous ajustons ciblage, messages et questions.
- Un interlocuteur dédié. Des points réguliers sur la qualité, le volume et les critères.
- 12:37Transfert article 83 · 74Livré
- 12:21Indépendant · 33Livré
- 12:14Âge hors critères · 59Écarté
- 11:58Bilan retraite · 69Livré
- 11:46Doublon · 31Écarté
- 11:30Cadre · 92Livré
Ce que nos campagnes et nos pages ne disent jamais
- Un montant d'économie d'impôt, un taux de rendement ou un gain futur.
- Qu'un placement serait garanti ou sans risque.
- Qu'un organisme public, une caisse de retraite ou un régime serait à l'origine du message.
- Un conseil adapté à la situation de la personne : c'est le rôle de votre conseiller, pas le nôtre.
Les champs transmis avec chaque lead retraite.
La liste définitive est fixée au cadrage. Voici la fiche type que nous proposons aux cabinets et aux plateaux qui distribuent le PER.
| Champ | Contenu | Usage pour vos équipes |
|---|---|---|
| Identifiant | Référence unique du lead et profil (actif, indépendant, futur retraité, transfert) | Suivi, signalement, rapprochement avec vos résultats |
| Identité | Civilité, prénom, nom | Prise de contact personnalisée |
| Téléphone | Numéro contrôlé (format, validité), vérifié par SMS en option | Joignabilité |
| Adresse saisie par la personne, si le champ est retenu | Confirmation du rendez-vous, envoi de documents | |
| Âge | Âge ou année de naissance | Horizon de placement, choix du conseiller |
| Localisation | Commune, code postal, département | Rendez-vous en cabinet ou à distance |
| Statut professionnel | Salarié, cadre, indépendant, dirigeant, profession libérale | Dispositifs probables, angle de l'entretien |
| Revenus | Tranche de revenus du foyer ou tranche d'imposition, déclarative | Orientation de la demande |
| Épargne retraite existante | Aucune, PER, ou ancien contrat avec ancienneté approximative | Préparation d'une étude de transfert |
| Objectif | Bilan retraite, première épargne, transfert, revenus complémentaires | Ouverture de l'appel sur le bon sujet |
| Horizon de départ | Tranche d'années avant la retraite envisagée | Priorisation des rappels |
| Créneau de rappel | Jour et plage horaire choisis par la personne | Planification dans les plages autorisées |
| Preuve de consentement | Date, heure, page, texte exact accepté, éléments techniques | Justification en cas de contrôle ou de demande du prospect |
| Livraison | Horodatage et canal (API, webhook, CRM, tableur) | Mesure du délai entre la demande et le premier appel |
Vendre de l'épargne retraite par téléphone : les règles qui s'ajoutent au consentement.
Tout appel commercial à un particulier relève d'abord du Code de la consommation : depuis le 11 août 2026, il suppose son accord préalable, et chaque fiche Leadflows est livrée avec la preuve de cet accord. Ce socle commun, avec les jours, horaires et fréquences d'appel, figure sur notre page conformité. Les points ci-dessous concernent ce qui est propre à l'épargne retraite.
Leadflows transmet des demandes de contact, sans conseiller ni distribuer. Nous ne sommes ni conseiller en investissements financiers, ni intermédiaire en assurance, ni intermédiaire en opérations de banque. Nous ne recommandons aucun produit et ne nous prononçons sur aucune situation personnelle. Les demandes sont transmises à des professionnels habilités à distribuer le PER, ce qui suppose, pour un intermédiaire, une immatriculation au registre unique tenu par l'ORIAS, consultable par le public.
Une demande de rappel n'efface pas la question du démarchage. L'article L341-1 du Code monétaire et financier qualifie de démarchage bancaire ou financier toute prise de contact non sollicitée en vue d'obtenir l'accord d'une personne sur certaines opérations ou certains services financiers ; l'article L341-2 énumère des exclusions, sans exclusion générale pour le contact demandé par le particulier. Selon que vous distribuez un PER bancaire ou un PER d'assurance, et selon votre statut, les règles applicables à l'appel ne sont pas les mêmes. Faites qualifier votre parcours par votre conseil juridique avant le test.
Des messages clairs, exacts et non trompeurs. L'AMF et l'ACPR attendent des communications sur les placements qu'elles soient reconnaissables comme publicitaires et présentent les avantages avec les risques et les contraintes du produit. Nos annonces et nos pages ne mentionnent ni rendement, ni économie d'impôt chiffrée, ni garantie : elles proposent un échange avec un professionnel. Les documents que vos conseillers remettent ensuite relèvent de votre responsabilité.
Un accord donné pour la retraite couvre la retraite. Le texte de consentement précise la nature des services pour lesquels la personne accepte d'être appelée. Si vos conseillers abordent aussi l'assurance-vie, la prévoyance ou un bilan patrimonial complet, signalez-le au cadrage pour que ces sujets figurent dans le texte avant la mise en ligne des pages. Un lead, même accompagné de sa preuve, ne rend pas licite un appel qui ne l'est pas.
Les questions des cabinets et des plateaux retraite.
Peut-on ne recevoir que des détenteurs d'anciens contrats à transférer ?
Oui. Le type de contrat détenu (PERP, Madelin, article 83, Perco) et son ancienneté approximative sont des questions du formulaire : vous pouvez réserver vos livraisons à ce profil, ou le recevoir à côté des demandes de bilan.
Vos annonces mettent-elles en avant la déduction fiscale du PER ?
Non. Nos messages proposent de faire le point sur sa retraite ou sur ses contrats, sans chiffrer d'avantage fiscal ni de rendement. La fiscalité dépend de la situation de chacun et relève de l'entretien avec votre conseiller.
Pouvez-vous filtrer sur la tranche d'imposition ?
Oui, sous forme d'une tranche déclarée par la personne, ou d'une tranche de revenus du foyer si vous la préférez. Nous ne collectons ni avis d'imposition, ni montant précis : la donnée sert uniquement à orienter la demande.
Le prospect sait-il qu'il sera rappelé par un conseiller et non par un organisme public ?
Oui. Les pages de collecte présentent la demande comme une prise de contact par un professionnel de l'épargne retraite, et aucune annonce ne se présente comme émanant d'une caisse, d'un régime ou d'un service de l'État. Le texte de consentement accepté est joint à la fiche.
Quelles vérifications faire de notre côté avant le test ?
Votre immatriculation à l'ORIAS dans la bonne catégorie, la qualification juridique de vos appels au regard du démarchage bancaire et financier ou de la distribution d'assurance, vos scripts et les documents remis au client. Ces points relèvent de votre organisation : nous vous recommandons de les faire valider par votre conseil juridique avant le premier lead.
Combien coûte un lead retraite et PER ?
Le prix est fixe par lead valide, et chaque lead n'est livré qu'à vous. Il dépend des profils retenus, des tranches d'âge et de revenus, des départements et des critères d'exclusion, et vous est communiqué par écrit avant le test. Il n'y a ni abonnement, ni frais fixes, ni frais d'installation.
Pour préparer votre test sur la retraite.
Démarchage téléphonique : ce que l'opt-in change pour les acheteurs de leads
Accord préalable, contenu de la preuve, durée de validité : les points à contrôler sur une fiche avant de rappeler un épargnant.
Achat de leadsLead exclusif ou lead mutualisé : comparer ce que l'on paie vraiment
Un futur retraité appelé par plusieurs cabinets le même jour accorde rarement un rendez-vous. Ce que l'exclusivité change au coût de chaque dossier.
RentabilitéCalculer le coût réel d'un lead, du clic au contrat signé
Prix d'achat, leads écartés, temps de rendez-vous et d'étude : les postes à additionner pour piloter sur le PER effectivement ouvert.
Épargne, patrimoine, santé : les marchés voisins.
Engagements et contrôles identiques ; seuls les critères et les règles propres à chaque produit changent.
Assurance-vie et épargne
Des particuliers qui veulent ouvrir, compléter ou réexaminer un contrat d'assurance-vie, qualifiés sur leur projet et leur épargne en place.
Âge · épargne existante · objectif · départementVoir le secteur PatrimoineBilan patrimonial
Des demandes de bilan global, pour les cabinets de gestion de patrimoine qui reçoivent en rendez-vous.
Situation familiale · statut · patrimoine déclaréVoir le secteur SantéMutuelle santé
Seniors, actifs et indépendants qui comparent leur complémentaire santé, filtrés sur l'âge, la zone et l'échéance.
Âge · département · échéanceVoir le secteurMesurez la qualité de nos leads sur votre propre plateau.
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